¿En qué consisten los deducibles?

Cuando se trata de un seguro médico, un “deducible” podría parecer algo muy sencillo. Después de todo, es solo un número. Pero entenderlo puede ser complicado. Estos son algunos consejos para entenderlo mejor.

Usted necesita conocer su deducible médico: el monto y el tipo. ¿Para qué? Para que pueda planificar sus gastos con anticipación, asegurándose de que las cosas se facturen correctamente y que no le llegue una sorpresa que no sea de su agrado. Entonces, ¿por qué a veces es todo un reto calcularlo

Primero vamos a considerar otras formas de seguro. Por lo general, los seguros de auto y de propietarios de casa tienen un deducible por póliza.

Pero, por lo general, los seguros médicos tienen deducibles individuales y familiares.

Esto es debido a que los planes médicos aseguran a personas en lugar de cosas. Así que tiene sentido que un deducible médico varíe con base en la cantidad de personas cubiertas.

Aquí es donde se puede complicar. Aunque usted tenga cobertura familiar, es posbile que solo tenga que alcanzar el deducible individual. Estos planes tienen lo que se conoce como “deducible tradicional”.

Con un “deducible tradicional,” sus gastos quedarán cubiertos una vez que alcance su deducible individual. Esto es útil si alguien de su familia necesita mucha atención.

Digamos que sufre un accidente de auto con su cónyuge, y los dos necesitan atención médica. Cada uno trabaja en su deducible individual, hasta que los gastos combinados totales alcanzan el deducible familiar. Entonces, si uno de ustedes requiere más atención, el seguro puede pagar beneficios para usted antes que su cónyuge.

Por el otro lado, un deducible individual puede ser una sorpresa costosa si usted no está preparado.

¿Tiene un bebé? ¡Maravilloso! Pero tome en cuenta que: Eso es otro deducible individual que alcanzar, a menos que ya haya alcanzado el deducible familiar. Es seguro que, si el bebé está sano, los cargos del hospital se facturen a la mamá. Pero cualquier cargo de un médico por su pequeñín (por ejemplo, pediatras), irá al deducible del bebé. Y lo mismo pasará para gastos de instalaciones que no sean de rutina, por ejemplo, si el bebé pasa tiempo en la unidad de cuidados intensivos neonatales.
 
En la declaración del seguro (llamada “Explicación de beneficios”), usted puede asegurar que los gastos cuenten para el deducible de la persona correcta.

¿Qué pasa cuando alcanza un deducible? Este es otro punto de confusión usual. A veces, con el seguro de auto y de propietario de casa, el deducible es todo lo que usted debe.

Pero por lo general, alcanzar su deducible médico significa que el seguro comenzará a cubrir un porcentaje de sus gastos (por lo general un porcentaje grande, pero todavía no “todo”).

En resumen, si desea hacerlo bien, asegúrese de:

• Saber cuánto es su deducible médico, para que pueda planificar con anticipación;
• Saber el tipo de deducible que tiene, para que planifique el monto correcto; y
• Comprobar detenidamente qué gastos van al deducible correcto, para que le facturen correctamente.